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第1篇

綠色金融（green finance）又稱環(huán)境金融（environmental finance）、可持續(xù)金融（sustainable finance）。2000年，《美國傳統(tǒng)詞典》第四版將其定義為：環(huán)境金融是環(huán)境經(jīng)濟(jì)的一部分，研究如何使用多樣化的金融工具來保護(hù)環(huán)境，保護(hù)生物多樣性。筆者從商業(yè)銀行角度將綠色金融定義為在投融資決策以及金融經(jīng)營活動(dòng)中，將環(huán)境因素帶來的收益、成本、風(fēng)險(xiǎn)以及由此帶來的外部性綜合考量，以實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)，可持續(xù)發(fā)展的一種金融生態(tài)。

綠色金融的本質(zhì)在于將資本、資源合理配置給綠色產(chǎn)業(yè)，以達(dá)到改變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，保護(hù)資源環(huán)境的目的。這與我國目前的國情十分吻合。當(dāng)前我國正處于經(jīng)濟(jì)改革深水區(qū)，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、去產(chǎn)能、調(diào)杠桿已經(jīng)成為大趨勢。2016年8月31日，中國人民銀行、財(cái)政部、發(fā)展改革委、環(huán)境保護(hù)部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會了關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見。構(gòu)建綠色信貸、綠色債券、綠色股票、綠色基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融等綠色金融體系主要目的是動(dòng)員和激勵(lì)更多社會資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)更有效地抑制污染性投資。構(gòu)建綠色金融體系，不僅有助于加快我國經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型，支持生態(tài)文明建設(shè)，也有利于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，加快培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，提升經(jīng)濟(jì)增長潛力。

由此我們可以得出綠色金融的兩大功能：促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和保護(hù)資源環(huán)境。產(chǎn)業(yè)為本，金融為器。只有實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)。而實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)是實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約型社會、環(huán)境友好型社會的必由之路。

二、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的SWOT分析

（一）優(yōu)勢（Strengths）分析

1.業(yè)務(wù)基礎(chǔ)良好。長期以來，國有銀行服務(wù)于包括鋼鐵、煤炭、紡機(jī)、電力、農(nóng)林等行業(yè)的大型國有企業(yè)。中農(nóng)工建四大國有銀行在這些領(lǐng)域的信貸余額大大超過其他銀行。無論是在銀企關(guān)系還是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)合作方面都比較成熟。而現(xiàn)在這些企業(yè)都是發(fā)展綠色金融的重點(diǎn)目標(biāo)企業(yè)客戶。比如鋼鐵行業(yè)的工藝流程改造項(xiàng)目、電力企業(yè)的新能源發(fā)電項(xiàng)目等，這些都為國有銀行發(fā)展綠色金融奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，客戶資源相對于其他銀行更為有利。從表1四大國有銀行綠色信貸余額表中我們也可以看出中農(nóng)工建四大行的綠色信貸余額呈現(xiàn)不斷上升的趨勢。

2.產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強(qiáng)。近年來，國有銀行在科技人才引進(jìn)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面取得了較大突破。從總行層面建立產(chǎn)品創(chuàng)新中心，引進(jìn)高端人才，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。發(fā)展綠色金融是一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，如何評估綠色金融項(xiàng)目，如何平衡成本收益分析，這些都需要成立專業(yè)部門，引進(jìn)專業(yè)人才，投入大量的人力、物力進(jìn)行研究。國有銀行在這些方面都具備一定實(shí)力。

（二）劣勢（Weaknesses）分析

1.綠色金融意識尚未統(tǒng)一。雖然各大國有銀行在總行層面都做了大力部署，一些國有行還專門成立了相關(guān)部門或工作小組負(fù)責(zé)綠色金融業(yè)務(wù)的推廣普及。但是國有銀行分支機(jī)構(gòu)眾多，存在信息傳導(dǎo)滯后現(xiàn)象。由于地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政策傾斜程度不同的原因，各大銀行的綠色金融業(yè)務(wù)都在一定程度上存在區(qū)域發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。例如發(fā)達(dá)的東部地區(qū)，綠色信貸業(yè)務(wù)推廣較快，甚至作為試點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)培育。而一些重工業(yè)省份，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型重點(diǎn)區(qū)域由于重視程度不夠、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式單一、轉(zhuǎn)型意識不強(qiáng)等原因?qū)е戮G色金融推進(jìn)速度緩慢。

2.缺乏有效統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)收益分析模型。作為新型經(jīng)濟(jì)模式，絕大部分綠色金融服務(wù)企業(yè)未來收益都比傳統(tǒng)行業(yè)更具不確定性。企業(yè)經(jīng)營的不確定性給銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定制約。一些地區(qū)為了不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不愿意扶持綠色行業(yè)。由于目前整個(gè)行業(yè)沒有統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)收益分析方法，綠色產(chǎn)業(yè)缺乏行業(yè)細(xì)分研究，銀行主管部門對這類企業(yè)的金融服務(wù)項(xiàng)目非常謹(jǐn)慎，這些都制約了綠色金融的快速發(fā)展。

（三）機(jī)會（Opportunities）

1.國家政策支持?！皠?chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”已經(jīng)成為“十三五”乃至更長時(shí)期我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)基本理念。2012年2月24日，中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。建立環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。并在組織管理、政策制度及能力建設(shè)、流程管理、內(nèi)控管理與信息披露監(jiān)督檢查等方面做了詳細(xì)規(guī)定。今年8月31日，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》里要求將綠色信貸納入宏觀審慎評估框架，并將綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵指標(biāo)評價(jià)結(jié)果、銀行綠色評價(jià)結(jié)果作為重要參考，納入相關(guān)指標(biāo)體系，形成支持綠色信貸等綠色業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制和抑制高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的約束機(jī)制。這一系列國家政策的相繼出臺，不但說明了國家對商業(yè)銀行開展綠色金融的支持鼓勵(lì)，同時(shí)也是相關(guān)部門探索綠色金融發(fā)展道路的政策制度完善。

2.綠色金融行業(yè)需求旺盛。我國綠色產(chǎn)業(yè)每年至少投入2萬億元以上，近5年內(nèi)大氣污染投資1.7萬億元左右。但是國家財(cái)政支出僅能占到10%～15%。其余絕大部分都需要金融機(jī)構(gòu)提供融資支持。作為國有銀行具備雄厚的資金實(shí)力，必須盡快獲得這一市場份額。尤其是在新能源領(lǐng)域、資源節(jié)約、環(huán)境保護(hù)等方面要積極布局，助力當(dāng)?shù)仄髽I(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

3.實(shí)現(xiàn)銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。開展綠色金融業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)銀行實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營。截至目前為止，還沒有一家銀行在該領(lǐng)域居于領(lǐng)導(dǎo)地位。通過及早開展綠色金融業(yè)務(wù)，不但能夠拓展銀行新的利潤點(diǎn)，更重要的是可以促進(jìn)銀行自身在信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶管理等方面的創(chuàng)新優(yōu)化。在助力當(dāng)?shù)仄髽I(yè)轉(zhuǎn)型升級，推進(jìn)當(dāng)?shù)鼐G色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，增強(qiáng)自身的競爭能力，實(shí)現(xiàn)銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（四）威{（Threats）分析

1.相關(guān)法律政策不完善。雖然目前大部分銀行都開始逐步涉及綠色金融行業(yè)但是我國還沒有建立完整的綠色金融法律體系，在具體的綠色金融準(zhǔn)入門檻、操作流程、監(jiān)督管理、政策配套等方面還很不成熟。尤其是與美國、歐盟等一些起步較早的國家相比，還有較大差距。一些商業(yè)銀行往往由于相關(guān)政策的缺失或不確定性，不愿意承受政策風(fēng)險(xiǎn)，選擇觀望態(tài)度。這都制約了綠色金融行業(yè)的發(fā)展速度。

2.商業(yè)銀行與綠色企業(yè)的信息不對稱。以綠色信貸為例，根據(jù)傳統(tǒng)信貸流程，相關(guān)部門需要做好貸前調(diào)查工作。但是就目前的調(diào)查方法來看，銀行很難獲取到綠色企業(yè)真實(shí)的“環(huán)保信息”。中國人民銀行提供的企業(yè)征信報(bào)告中，對于很多企業(yè)不能提供相關(guān)的“綠色信息”，這些都給銀行信貸業(yè)務(wù)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。例如一些企業(yè)存在短期收益低、成本高等問題，如何獲取這些信息并且科學(xué)的評判輸入，對于商業(yè)銀行來說是一種挑戰(zhàn)。

3.項(xiàng)目評估缺乏統(tǒng)一流程和標(biāo)準(zhǔn)。在對于綠色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目評估時(shí)，整個(gè)金融行業(yè)并沒有一套完整的標(biāo)準(zhǔn)化流程。這一方面是由于國家對這些“綠色企業(yè)”沒有詳細(xì)的指標(biāo)約束和分類，另一方面則是由于這些新興行業(yè)的特殊性。由于這些企業(yè)大部分存在著較高成本投入、較大風(fēng)險(xiǎn)、較大收益不確定性等特點(diǎn)，商業(yè)銀行很難真實(shí)的對項(xiàng)目進(jìn)行評估。加之，目前商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的專項(xiàng)人才缺乏，更加使得評估技術(shù)難以達(dá)到有效識別、科學(xué)評估的程度。

三、相關(guān)可行性建議

（一）制定統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)

建議國家相關(guān)主管部門與金融機(jī)構(gòu)展開合作，制定出一套統(tǒng)一有效的評估標(biāo)準(zhǔn)。建立全流程業(yè)務(wù)管理模式，最大限度降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。制定環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)方面的合規(guī)文件清單。

（二）建立可行的目標(biāo)責(zé)任制

針對各地區(qū)不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，制定不同的綠色金融指標(biāo)。杜絕出現(xiàn)為了短期利益，將資金、資源流入“三高”企業(yè)。建立有效的獎(jiǎng)懲制度，提高各地方發(fā)展綠色金融的積極性。

（三）確認(rèn)全國性綠色企業(yè)名錄

通過專門機(jī)構(gòu)管理綠色企業(yè)基礎(chǔ)信息申報(bào)、審核、管理、監(jiān)督。及時(shí)更新企業(yè)名單和重大事件變更事宜。建立相關(guān)系統(tǒng)可供金融行業(yè)查詢、檢索。在一定程度上解決企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)存在的信息不對稱性。制定綠色信貸行業(yè)、企業(yè)的準(zhǔn)入門檻，及時(shí)更新信息。

第2篇

一、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著我國人口的迅速增長及經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，能源消耗量也隨之大幅增加，生態(tài)環(huán)境遭受了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，如何實(shí)現(xiàn)綠色增長已經(jīng)成為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所面臨的重大課題之一。在全球低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，綠色金融已經(jīng)成為全世界多國著力發(fā)展的關(guān)鍵之一，我國在綠色金融方面也開始起步發(fā)展。我國人民銀行與環(huán)保局已經(jīng)先后出臺了關(guān)于貫徹信貸政策及加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)、關(guān)于利用信貸政策推動(dòng)環(huán)保工作等有關(guān)通知。隨后，環(huán)保局又會同保監(jiān)會、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等多家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，相繼推出了“綠色環(huán)?！?、“綠色證券”、“綠色信貸”等綠色金融產(chǎn)品。此外，我國不少銀行也紛紛對“綠色信貸”進(jìn)行了布局。當(dāng)前，己有興業(yè)、民生、浦發(fā)等銀行同國際金融企業(yè)大力合作，試水綠色金融，試圖開發(fā)出新型融資模式。雖然如此，我國綠色金融發(fā)展仍存在諸多問題。一方面，社會各界對于綠色金融觀念仍較弱，我國金融系統(tǒng)對于有效發(fā)展綠色金融仍缺乏戰(zhàn)略性準(zhǔn)備；另一方面，綠色金融市場體系有待完善，相關(guān)法律法規(guī)也有待健全，由于缺乏有效的信息溝通機(jī)制，導(dǎo)致銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。如此種種，都嚴(yán)重制約了我國綠色金融的發(fā)展，必須尋求有效的解決途徑。

二、加快綠色金融發(fā)展的途徑

（一）建立健全綠色金融制度

由于當(dāng)前我國綠色金融發(fā)展仍處于探索階段，因此，需從宏觀角度構(gòu)建完善的綠色金融制度，以推動(dòng)我國綠色金融的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。一方面，應(yīng)注重對綠色金融的發(fā)展進(jìn)行全面規(guī)劃，以總體發(fā)展為主，專項(xiàng)規(guī)劃作為補(bǔ)充，各種規(guī)劃密切配合；另一方面，應(yīng)構(gòu)建全國范圍的綠色金融數(shù)據(jù)庫，使得各金融部門、投資者、企業(yè)、環(huán)保部門、社會公眾能夠?qū)崿F(xiàn)信息的共享；此外，應(yīng)注重完善綠色資本、信貸、保險(xiǎn)等市場的發(fā)展制度，以我國產(chǎn)業(yè)政策為基礎(chǔ)，對綠色金融發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)及目錄進(jìn)行明確；構(gòu)建完善的綠色金融考評制，保障制度的切實(shí)落實(shí)與執(zhí)行；建立完善的實(shí)踐監(jiān)管與環(huán)保信息溝通制，構(gòu)建部級聯(lián)席會議制，以防部門之間的職權(quán)發(fā)生交叉，導(dǎo)致管理制度出現(xiàn)遺漏。

（二）加強(qiáng)社會與環(huán)保責(zé)任理念

能源不足問題一直困擾著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)施節(jié)能減排政策可有效緩解能源問題。在政府部門和有關(guān)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)下，統(tǒng)籌兼顧地做好金融發(fā)展和環(huán)保工作，從局部利益到整體利益，從當(dāng)前利益到長遠(yuǎn)利益，將環(huán)保意識貫穿到每一層金融機(jī)構(gòu)的具體工作中。此外，發(fā)展綠色金融，還應(yīng)當(dāng)廣泛開展綠色金融環(huán)?；顒?dòng)，積極推廣宣教工作，在金融機(jī)構(gòu)中樹立環(huán)保責(zé)任感。從環(huán)保角度出發(fā)，把社會與環(huán)保責(zé)任理念融合到投資、貸款以及風(fēng)險(xiǎn)評估等金融活動(dòng)，使綠色金融和環(huán)保理念有機(jī)結(jié)合起來。

（三）完善有關(guān)法律法規(guī)

雖然，我國已陸陸續(xù)續(xù)制定了一些推動(dòng)綠色金融有效發(fā)展的法規(guī)，但仍缺乏一個(gè)系統(tǒng)化、高效化的法律體系支撐。一方面，必須加快制定一套廣泛的《綠色金融法》，對指導(dǎo)綠色金融發(fā)展的思想、原則及制度等進(jìn)行明確，使綠色金融發(fā)展有法可依；另一方面，盡快實(shí)現(xiàn)各部門法律法規(guī)間的協(xié)調(diào)，加快完善約束與激勵(lì)機(jī)制，對現(xiàn)立法責(zé)任條款進(jìn)行強(qiáng)化；在建立健全法律法規(guī)的同時(shí)，必須采取有效的法律措施，為綠色金融的發(fā)展提供支持；地方部門應(yīng)在我國立法框架之內(nèi)，尋求同當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展特點(diǎn)相適合，可行性強(qiáng)，可以有效推動(dòng)當(dāng)?shù)鼐G色金融發(fā)展的規(guī)章及政策。

（四）加強(qiáng)培育中間業(yè)務(wù)人才，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級

擁有良好綜合素質(zhì)的金融人才是推動(dòng)綠色金融中間業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵，因此，應(yīng)重視加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。銀行應(yīng)構(gòu)建科學(xué)的人才培養(yǎng)計(jì)劃，組織員工深入院校開展形式豐富的金融知識培訓(xùn)，也可聘請專家前來講座，定期組織員工進(jìn)行崗位練兵。此外，應(yīng)注重加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展形式的轉(zhuǎn)型與升級，緊跟時(shí)代的發(fā)展。應(yīng)順應(yīng)電子商務(wù)的發(fā)展，大力開展電子銀行業(yè)；銀行應(yīng)積極參與到資本市場運(yùn)行中，可利用自身特色與優(yōu)勢，適當(dāng)?shù)亻_展投行業(yè)務(wù)，切忌局限于投行業(yè)務(wù)應(yīng)由投資銀行開展的觀念中。

（五）建立“三位一體化”的發(fā)展體系

隨著我國生態(tài)文明建設(shè)的逐步開啟，我國金融領(lǐng)域也應(yīng)加快建立以綠色信貸、證券及保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的“三位一體化”發(fā)展體系。其中，綠色信貸應(yīng)以防范社會、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，加快綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，關(guān)注社會與環(huán)境表現(xiàn)為要旨，對環(huán)保、節(jié)能、低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展給予相應(yīng)的信貸支持；綠色證券應(yīng)為企業(yè)融資提供必要的綠色信息披露，將環(huán)保核查作為再融資的基本要求，通過環(huán)境績效的評估及環(huán)保信息披露，提高企業(yè)上市之后對其的監(jiān)管；綠色保險(xiǎn)旨在構(gòu)建全國范圍的環(huán)境污染信息數(shù)據(jù)庫，除了肩負(fù)環(huán)境污染責(zé)任以外，還應(yīng)大力支持環(huán)保低碳技術(shù)的研發(fā)力度及相關(guān)產(chǎn)品的推廣與應(yīng)用，確保綠色保險(xiǎn)可以跟得上我國綠色金融的發(fā)展步伐。

第3篇

1 西安綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 西安金融業(yè)總體發(fā)展情況

1.1.1 經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大

從經(jīng)濟(jì)總量上來看，2018年，西安實(shí)現(xiàn)全年生產(chǎn)總值8349.86億元，比2017年增長了8.2%，較全年提高0.5個(gè)百分點(diǎn)，同比高于全國1.6個(gè)百分點(diǎn)?？偖a(chǎn)值總量列全國第21位，同比上升了5名。目前，西安以高新技術(shù)、裝備制造、旅游、現(xiàn)代服務(wù)、文化等五大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為依托，形成了門類齊全的工業(yè)體系，涵蓋機(jī)械設(shè)備、交通、航空航天、電子信息、生物醫(yī)藥、食品飲料、石油化工等行業(yè)。

從主要社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)來看，西安全社會固定資產(chǎn)投資總額7556.47億元，比上年增加12.9% ，平均增速7.3%;全年完成地方財(cái)政收入1364.71億元，比上年增長12.6%。;進(jìn)口貿(mào)易總額達(dá)到了9928641萬美元，比上年增加12.5% ;出口貿(mào)易總額達(dá)到了15522202萬美元，增速達(dá)到了63.9% ;實(shí)際利用外資530680萬美元，增速達(dá)到了17.8%。

1.1.2 金融活力不斷增強(qiáng)

截至2018年，西安市金融機(jī)構(gòu)以人民幣表示的各項(xiàng)存款余額達(dá)到了20948.18億元，比上年增長4.5%。金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額19729.82億元，增長16.4%。證券市場證券交易總額32892.35億元，上市股份公司34家，上市總股本550.02 （億股），總市值3838.09億元。

西安多年來金融業(yè)的發(fā)展為其綠色金融發(fā)展化奠定了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。

1.2 西安綠色金融發(fā)展情況

1.2.1 綠色金融推進(jìn)機(jī)制初具雛形

為了促進(jìn)綠色金融的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)從組織機(jī)構(gòu)、制度、風(fēng)險(xiǎn)、獎(jiǎng)懲等方面進(jìn)行了積極探索。在組織機(jī)構(gòu)方面，興業(yè)銀行西安分行按照總行統(tǒng)一部署，設(shè)立綠色金融部，成立了三個(gè)綠色金融專營團(tuán)隊(duì);招行西安分行建立綠色金融的服務(wù)團(tuán)隊(duì);浦發(fā)銀行西安分行成立了專門綠色金融機(jī)構(gòu)——清潔生產(chǎn)機(jī)制 & 綠色信貸業(yè)務(wù)推進(jìn)團(tuán)隊(duì);其他的銀行則以組建綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組或是綠色信貸牽頭管理部門的方式，積極推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)。在制度層面，建行西安分行在總行的領(lǐng)導(dǎo)下，建立綠色金融的長效發(fā)展機(jī)制，并以 “五個(gè)專門”為主的綠色金融政策作為其配套措施，建立了以綠色信貸為主，綠色債券、綠色產(chǎn)業(yè)基金為輔、兼營資產(chǎn)證券化、信托租賃等綠色金融產(chǎn)品和綠色金融服務(wù)體系;西安銀行則針對生產(chǎn)制造業(yè)等高污染、環(huán)保敏感企業(yè)，研究制定了專門的綠色信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立了適合環(huán)保企業(yè)的綠色信貸考評機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)防范上，工商銀行和交通銀行分別依據(jù)其省行的《綠色環(huán)保信息查詢單》，采用“紅、黃、綠”三類客戶的環(huán)保標(biāo)識分類標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格執(zhí)行“一票否決制”;興業(yè)銀行西安分行和西安銀行則采用國際上通行的綠色標(biāo)準(zhǔn)—“赤道原則”，加強(qiáng)對環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)的識別能力。在獎(jiǎng)懲上，絕大部分的西安金融機(jī)構(gòu)都能以環(huán)境保護(hù)為標(biāo)準(zhǔn)，建立工作責(zé)任制，還將綠色信貸業(yè)務(wù)納入部門及員工的績效考核之中。

1.2.2 開拓創(chuàng)新，豐富綠色產(chǎn)品

為了進(jìn)一步推動(dòng)西安綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，改善西安生態(tài)環(huán)境，建設(shè)“美麗西安”，西安金融機(jī)構(gòu)不斷探索新的綠色產(chǎn)品。三產(chǎn)領(lǐng)域。郵儲銀行開發(fā)以抵押物為擔(dān)保的“農(nóng)業(yè)企業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼收入賬戶”，探索綠色質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行根據(jù)豐水季、枯水季的發(fā)電收入對水電企業(yè)制定并收取靈活、確定的利息征收金額。農(nóng)信社推出的“光伏貸”，實(shí)現(xiàn)了融資服務(wù)創(chuàng)新;恒豐銀行西安分行的高新環(huán)保數(shù)據(jù)貸，解決了小微企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模或開發(fā)新利潤增長點(diǎn)的資金需求。債券領(lǐng)域。西咸新區(qū)灃西新城開發(fā)建設(shè)（集團(tuán)）有限公司于2017年8月發(fā)行了陜西首只綠色債券，也是全國首支城投平臺綠色債券，即15億元綠色企業(yè)債券;陜西金融控股集團(tuán)有限公司于2018年3月發(fā)行10億元綠色企業(yè)債券。低碳領(lǐng)域，興業(yè)銀行西安分行開展能源效率融資服務(wù)，投資五個(gè)節(jié)能減排項(xiàng)目，資金共計(jì) 12.87 億元;浦發(fā)銀行西安分行率先探索碳金融業(yè)務(wù)，發(fā)展CDM財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，跨出碳金融領(lǐng)域里程碑式的第一步。

1.3 西安綠色金融政策支撐體系

1.3.1 政府加大政策引導(dǎo)，政策環(huán)境逐步優(yōu)化

在2007年，西安市環(huán)保局和中國人民銀行西安分行營業(yè)管理部就聯(lián)合在全市推行綠色信貸政策，積極開展了環(huán)境管理機(jī)制創(chuàng)新的探索。2010年12月9日，西安市環(huán)保局首次向社會公布了《綠色信貸工作管理辦法（暫行）》。特別是2015 年以來，人民銀行西安分行先后印發(fā)了《關(guān)于加大金融支持力度助推陜西追趕超越的指導(dǎo)意見》等文件，指導(dǎo)西安市內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)加大、加強(qiáng)對高端能源以及化工產(chǎn)業(yè)的支持力度。西安市政府也頒布了《綠色信貸工作管理辦法》，明確將企業(yè)對環(huán)境的貢獻(xiàn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)納入到商業(yè)銀行的信貸統(tǒng)一管理中，以期通過綠色信貸政策手段來防范因客戶違約而給銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3.2 綠色信貸評價(jià)初步建立

在中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于開展銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績評價(jià)的通知》和《銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸評價(jià)方案（試行）》基礎(chǔ)上，人民銀行西安分行落實(shí)總行的綠色信貸業(yè)績評價(jià)工作要求，制定了《陜西省銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（法人）綠色信貸業(yè)績評價(jià)實(shí)施細(xì)則（試行）》，并于2018年11月，組織開展了2018年三季度陜西省銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（法人）綠色信貸業(yè)績評價(jià)工作，完成了對11家法人金融機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果。隨著綠色信貸業(yè)績評價(jià)工作的順利開展，西安銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，將進(jìn)一步加強(qiáng)對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持，綠色金融支持西安高質(zhì)量發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型的能力也將再次提升。

綜合來看，雖然西安的綠色金融體系已初具雛形，綠色產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，但也存在著結(jié)構(gòu)單一的問題。總體上，目前其綠色金融仍處于初級發(fā)展階段，各類問題容易顯現(xiàn)，而這些問題能否夠得到充分分析與解決，直接關(guān)系到西安綠色金融的持續(xù)發(fā)展。

2 西安綠色金融的發(fā)展?jié)摿μ接?/p>

基于目前西安發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與不足，政府、金融機(jī)構(gòu)可以圍繞以下四點(diǎn)發(fā)展綠色金融，進(jìn)一步拓寬西安綠色金融的發(fā)展渠道，促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康發(fā)展。

2.1 明確綠色發(fā)展的理念，構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略

發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)同踐行綠色發(fā)展理念一樣，是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，首先，政府應(yīng)加快推動(dòng)綠色金融的國際合作和制度建設(shè)，利用G20等國際金融會議調(diào)整和改善國際綠色經(jīng)濟(jì)治理秩序。其次，商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒國際上綠色金融的實(shí)踐，要圍繞組織結(jié)構(gòu)、政策體系、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、綠色信息披露、企業(yè)文化等方面，構(gòu)建綠色金融的戰(zhàn)略體系，打造全方位的綠色金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

2.2 健全綠色金融的監(jiān)管制度，完善綠色經(jīng)濟(jì)政策體系

完善的法律基礎(chǔ)設(shè)施是綠色金融發(fā)展的重要制度保障。綠色金融的發(fā)展壯大必須以法律、法規(guī)以及制度為基石，要充分利用法律的強(qiáng)制性、約束性來監(jiān)督、管理銀行等融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)的市場行為，要制定綠色金融法，把生態(tài)環(huán)境納入到金融機(jī)構(gòu)的績效考核標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值觀念中去，對金融行業(yè)的信貸和投資行為進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)督，保障相關(guān)政策落地和激勵(lì)機(jī)制的發(fā)揮，形成完善的綠色金融法律監(jiān)督體系，有效實(shí)現(xiàn)西安經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。

2.3 引導(dǎo)金融業(yè)加強(qiáng)綠色金融創(chuàng)新

首先，加快推出綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。在政府的引導(dǎo)下，加大綠色債券產(chǎn)品的研發(fā)力度，推進(jìn)綠色消費(fèi)，如綠色房地產(chǎn)信貸、綠色汽車信貸產(chǎn)品;其次，積極推廣綠色金融供應(yīng)鏈產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮金融創(chuàng)新產(chǎn)品在新能源、高端制造裝備業(yè)、軍工等產(chǎn)業(yè)鏈上所聚集的客戶資源方面的優(yōu)勢，探索并發(fā)展供應(yīng)鏈金融;再次，加快公益性綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色保險(xiǎn)以及碳金融交易等領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新;最后，要將綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)展到融資租賃等傳統(tǒng)信貸融資以外的非信貸融資產(chǎn)品，發(fā)展綠色金融租賃業(yè)務(wù)。